Pakistan, 2027 yılına kadar bütünüyle İslami bir ekonomi olma yolunda ilerliyor

Pakistan Devlet Bankası (SBP), Federal Şeri Mahkemesi'nin bankacılık sektörü de dahil olmak üzere ülke ekonomisini faizsiz bir modele dönüştürmek için belirlediği son tarihi karşılama konusundaki güvenini dile getirdi ve üst düzey bir yetkili çalışmaların hızla ilerlediğini söyledi.

Federal Şeri Mahkemesi'nin kararı, yürürlükteki tüm yasal hükümlerden "faiz" teriminin çıkarılmasını ve ilgili tüm yasalarda karara uygun değişiklikler yapılmasını gerektiriyor.

Pakistan Devlet Bankası (SBP), geçtiğimiz günlerde Karaçi'de düzenlenen İkinci Ulusal İslami Ekonomik Forum'un oturum aralarında yaptığı açıklamada Federal Şeri Mahkemesi'nin kararının uygulanmakta olduğunu ve mahkemenin verdiği son tarihten önce tam kapsamlı bir çalışma yapıldığını duyurdu ve bu amaçla çeşitli komitelerin geliştirildiğini ve oluşturulduğunu ekledi.

Kamu borcunun İslami kurallara uygun borca dönüştürülmesi için gerekli yeni finansal ürünlerin geliştirilmesinin yanı sıra yasal ve düzenleyici çerçevelerin gözden geçirilmesi için çalışmalar yürütüldüğünü de sözlerine ekledi.

Son istatistiklere göre, İslami bankacılık sektörünün kamu finans sektöründeki varlık ve mevduatlarının pazar payı Eylül ayı sonunda sırasıyla %19,6 ve %22,5 olarak gerçekleşti. Ancak merkez bankası İslami bankacılık sisteminin payını 2025 yılına kadar yüzde 35'e çıkarma hedefi koydu.

Mahkeme, Pakistan hükümetine, sermaye değer artışının faiz kategorisine girmesi nedeniyle, yurt içi ve yurt dışı işçi dövizlerini faizsiz, emek dışı rejim kapsamında ele alma kararını hatırlattı.

İSLAMİ HUKUK DENETİMİ

Pakistan'ın İslami ekonomiye ve İslami bankacılık sistemine geçişiyle ilgili olarak Al Jazeera Net, İhlas Askari İslam Bankası Şeri Danışmanı Dr. Muhammed Tahir Mansuri ile İslamabad'da bir araya geldi.

Mansuri, İslam ekonomisinin, bireyin ve toplumun ekonomik faaliyetlerini İslami talimatlara uygun olarak düzenleyen, tefeciliğin ya da servetin birkaç kişinin elinde toplanmasının dışlanmasına ve dolaşımının sağlanmasına dayanan bir finansal sistem olduğunu söyledi. Ayrıca kapitalist sistemin, servetin sınırlı sayıda insanın elinde toplanmasına, sömürüye ve tekelciliğe dayandığını ifade etti.

İslami bankacılığa gelince, Mansoori bunun Pakistan'da 2003 yılında başladığını, ilk bankanın Karaçi'deki (ülkenin güneyinde) Meezan Bank olduğunu ve bunu 2010 yılına kadar beş bankanın daha izlediğini söyledi.

Bu tarihten sonra çoğu konvansiyonel banka, bağımsız sermayeli ve Şeri denetim altında İslami bankalar olarak şubeler açmaya başladı ve Pakistan'da 20 İslami banka bulunuyor.

Bazı bankaların konvansiyonel bankacılıktan İslami bankacılığa geçme eğilimi var; belki de en bariz olanı Faysal Bank'ın geçen yıl konvansiyonel bankacılıktan İslami bankacılığa geçmesidir.

İSLAMİ BANKALARA DÖNÜŞÜM

Mansuri, konvansiyonel bankaların İslami bankalara dönüşmesinin ya da İslami şube açmasının nedeninin, devletin ekonomiyi ve bankaları İslamileştirme çabasının yanı sıra İslami bankaların Pakistanlılar arasında daha popüler olması ve İslami bankaların konvansiyonel bankalardan daha kârlı olması olduğunu söylüyor.

Mansuri, yüksek karlılığa örnek olarak 2003 yılında kurulan Mizan İslami Bankası'nın 20 yıl önceki kuruluşundan bu yana yaklaşık 26 milyar TL kar ettiğini, buna karşılık en büyük konvansiyonel banka olan ve 75 yıldan daha uzun bir süre önce kurulan Habib Bank'ın yaklaşık 17 milyar TL kar ettiğini belirtiyor.

BÜYÜK POTANSİYEL

Pakistan'daki İslami bankaların deneyimi hakkında ekonomi analisti ve siyaset yazarı Aslam Wadud, İslami bankacılığın Pakistan'da muazzam bir potansiyel gösterdiğini ve bunun da hızlı büyümesine yansıdığını söylüyor.

Al Jazeera Net'e verdiği röportajda, İslami bankaların geleneksel bankalara kıyasla çok daha yüksek bir büyüme oranı gösterdiğini belirten Wadud, Pakistanlıların dini inanç ve tercihlerine uygun olduğu için İslami bankaları tercih ettiklerini kaydetti.

Wadud, İslami bankaların deneyimi konusunda iyimser olduğunu ifade ederek, bu bankaların doğru stratejiyi izlemeleri halinde Pakistan ekonomisinde diğer bankalardan daha büyük bir büyüme potansiyeline sahip olacaklarını açıkladı.

Wadud, İslami bankacılık sektörünün 2023 yılı sonu itibariyle 53 milyar doları aştığına dikkat çekti. Fitch, orta vadede İslami bankacılığın sektör varlıklarının yüzde 25'ine, sukukun (İslami tahviller) ise borç sermaye piyasasının yüzde 20'sine ulaşacağını öngörüyor.

Wadud, Pakistan Devlet Bankası'nın İslami bankaların 2025 yılına kadar toplam banka varlıklarının ve mevduatlarının yüzde 30'una sahip olmasını hedeflediğini belirtti.

Pakistan'ın bankacılık sisteminin kâr paylaşımına tam olarak geçebilmesi için daha verimli olması gerektiği belirtiliyor.

DENEYİN ELEŞTİRİLMESİ

Finans ve ekonomi uzmanı Dr. Ikram al-Haq, Pakistan'ın İslami bankaları aktif hale getirme deneyini eleştirerek, Pakistan Merkez Bankası tarafından benimsenen İslami bankacılık sisteminin daha sömürücü bir geleneksel bankacılık sistemi olduğu düşünüldüğünde, bu deneyin iyi çalışılmış yasalara dayanmadığını söyledi.

Pakistan Federal Şeri Mahkemesi'nin 2022 yılında tefeciliğin her türlüsünün yasaklanması yönünde bir karar alması sorulduğunda İkramul Haq Al Jazeera Net'e, konunun Yüksek Mahkeme'nin Şeri Temyiz Kurulu'nda görüşülmekte olduğunu söyledi.

İslami bankaların geleceğiyle ilgili olarak İkramul Haq, Devlet Bankası'nın faizden büyük gelir elde etmesi ve hükümete ait Pakistan Ulusal Bankası'nın finansmanını yüzde 100 faize dayalı olarak yönetmesi nedeniyle hiçbir hükümetin Şeri Mahkemesi'nin kararını uygulamayacağına inanıyor.